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【假期閱讀】李光耀的遺產：新加坡醫保“低成本高保障”的秘密

日期：2015/5/10

對于新加坡這樣一個小國來說，在本土無力發展出強大的制藥業的情況下，卻成功創造了世界上最具性價比的全民醫保制度。

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加坡前總理李光耀去世，他留下的許多經典言論再次引起全世界的關注。對于新加坡這樣一個小國來說，在本土無力發展出強大的制藥業的情況下，卻成功創造了世界上最具性價比的全民醫保制度。

說新加坡的醫保制度最具性價比，并不是空穴來風，2014年，彭博通訊社評估了51個國家和地區的人口平均壽命、政府醫療開支和個人醫藥開銷等指標后，進行排名。新加坡毫無懸念地在51個國家里名列第一。

其他排名靠前的國家和地區有香港、意大利、美國，而俄羅斯居然墊底。新加坡本國人在醫院看病基本上不需要花錢。但是，新加坡的醫療保障并不是英國NHS那種福利式的社會制度。

從2000年以來，新加坡政府醫療保健支出總額只占全年國內生產總值的3%—4%。據全球咨詢公司華信惠悅分析，無論是資金運用效率，還是社區衛生方面取得的成果，新加坡的醫療保健系統可謂世界最成功的案例之一。這一醫療保健系統十分獨特，并被認為“難以在其他許多國家復制”。

總結新加坡的全民醫保制度，可以被描述為，患者個人花費低，醫療水平世界一流。這樣的制度被稱為難以被復制確實是一句中肯的評價。不過，新加坡的全民醫保制度并非一蹴而就，也曾經走過不少彎路。

1965年獨立后，接受英式教育的李光耀政府照搬英國的福利保健制度，國民享受免費醫療，仿佛生活在天堂之中。但是，天堂里同樣沒有免費的午餐。“免費”不過是由納稅人自己以高額稅賦來埋單。80年代，新加坡民權運動風起云涌，國民對高品質醫療的需求與政府低供給能力之間的矛盾逐漸顯現，為此，政府開始醞釀醫療改革。

錢從哪來？強制儲蓄

當時國力有限的新加坡不可能繼續英式的福利醫療制度，只能另尋他路。

1984年4月，新加坡推出強制性醫療儲蓄計劃——保健儲蓄計劃，計入保健儲蓄賬戶的比例為6%。考慮到不同年齡需要醫療費用的情況差別較大，1992年起開始采取差別化的計入比例，之后逐年調整，隨著醫療費用的上漲，計入比例整體呈現上升態勢。

這一制度在亞洲范圍產生了巨大的影響，其靈感來自于新加坡祖屋制度，為了解決新加坡住房問題，新加坡靠雇主和員工共同繳納住房公積金，使新加坡本國人可以做到人人有房住。而這一強制儲蓄的制度也被引入了醫療領域。

按照2014年最新的規定，新加坡所有受雇的新加坡公民和永久居民，月收入超過1500新元，每月需將工資的7%—9.5%存入保健儲蓄賬戶，同時設置了收入上限，2014年為年收入上限為30600新元，收入高于上限的收入無須繳納更多。年薪超過6000新元的自雇人士或者雇主根據上一年的凈銷售收入繳納一定的比例。

醫療儲蓄是一個全國性的、強制參加的醫療儲蓄計劃。可幫助個人儲蓄，以用于支付住院費用。每個有工作的人，包括個體業主，都要按法律規定參加醫療儲蓄。醫療儲蓄運作起來就像個人的銀行儲蓄賬戶，唯一的不同點是醫療儲蓄賬戶上的錢只能支取繳納住院費用。參加醫療儲蓄的每個人都有自己的賬戶。

這一制度一定程度上解決了“錢從哪里來”的問題，但是沒能解決醫療費用高速上漲的趨勢和昂貴的大病醫療保障需求，因此，新加坡只能繼續進行大幅度的改革。

高額醫療費用怎么辦？保健雙全

1990年7月，新加坡推出健保雙全計劃，旨在幫助新加坡公積金會員及其家屬支付高額的醫療費用，健保雙全計劃是一項自愿退出計劃。除非主動選擇退出，否則新加坡公民和永久居民在其首次繳納公積金時便自動投保該計劃。健保雙全的保費從參保會員或其親屬的保健儲蓄賬戶中扣除。親屬包括配偶、父母、子女、祖父母和外祖父母。

這一制度，讓居民在面臨大額醫療支付時，每個人還可以用自己的醫療儲蓄支付個人或直系親屬的住院費用。

在每個保單年度支付保費后，健保雙全自動續保。從2013年3月1日起，公積金局對健保雙全的保費進行調整，調整后的人均保費從50新元—1190新元不等。每個年齡段參保會員的保費一致。

此后，新加坡政府要求保險公司在設計補充產品時須將健保雙全計劃涵蓋在內，這樣客戶將擁有一個包攬兩種保險利益的綜合健保雙全計劃，目前綜合健保雙全計劃計劃由5家保險公司提供，包括職總英康保險合作社、美國友邦、大東方人壽、英杰華人壽和保誠人壽。

多層次保障，實現看病不花錢

1990年，新加坡政府開始推行醫療保護方案，以保護患者的利益，補充醫療儲蓄方案，解決醫療儲蓄只包括住院費和選定的貴重門診檢查等問題。醫療保護方案是一項基本的、低費用、大病保險計劃。民眾可自愿參保，從而保證支付大病或慢性病的醫療費用。

1993年，新加坡政府為幫助貧困民眾特別建立了捐贈基金。因為針對部分貧困國民的醫療需求，強制儲蓄制度也無法發揮作用。捐贈基金的出現，保障了所有新加坡人，無論他們的社會經濟地位如何，都能得到良好的、基本的醫療保障。每個公立醫院都有一個由政府任命的醫院醫療基金委員會，審批申請和發放基金。該委員會由積極參與社區工作的私營和公立部門的人員組成，幫助有需要的人申請醫療基金的幫助，解決醫療費。

現在，新加坡對于醫療儲蓄金做出專門的規定，個人繳納的儲蓄金根據平均利率增長利息，為了避免出現醫療儲蓄金余額沒有被使用而出現過度積壓，從而產生不必要的支出，醫療儲蓄金的繳納設定最大限額，但足以保證病人終生補貼住院所需費用。

通過這些改革，新加坡政府并沒有大掏錢包就滿足了國民的醫療需求。但是在醫療改革中，新加坡既要制定醫療政策并進行監管，又要提供基本醫療保障等公共產品。身份的多重性要求政府根據不同事務對身份進行不同程度的分離。1985年，政府按照投資與經營分離的模式對公立醫院進行重組。在堅持醫院資產國有的基礎上，衛生部將醫院托管給私人公司，要求其按照市場化方式運作管理，但不許牟利。衛生部的職責主要是制訂衛生法規,對醫院運營進行監管，以“補供方”形式進行財政撥款，以“補需方”形式購買衛生保健服務。

信息來源： E藥經理人

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